管好五张纸 幸福一辈子
救市!一场波及全球的金融风暴丝毫没有偃旗息鼓之势,各国政府已经成为了出手救市的主力。美国参众两院通过7000亿美元的救市计划后,英国、德国、荷兰、比利时、瑞典等多个欧洲国家政府也先后通过提供贷款担保、国有化及注入资本等手段,力图拯救面临财务危机的大型银行与房贷机构。10月8日,美国、英国、欧洲等6大央行同时宣布降息,中国人民银行也在同日降低了存贷款利率和存款准备金率,以化解金融危机对实体经济造成的影响。
风暴来袭,人人自危。就算是最高明的经济学家,也无法预判这场来势汹汹的金融风暴何时才能够停住脚步,而受此次金融风暴的影响,全球经济也陷入萧条。股市每况愈下,房产萎靡不前,“饭碗”也不再牢靠,无望和受挫感正考验着人们的心灵。究竟靠什么才能在风雨中安身立命,迎来彩虹?
突如袭来的金融风暴同时也唤起了人们对生活的反思,叱咤风云的金融巨头都可能在一夜之间轰然倒下,我们平凡的人生更是充满了不测与风险。充满未知数的人生道路上,究竟拿什么作为倚靠?
五张纸养活你一辈子
这五张纸,加起来不足500克,却对你的人生举足轻重。这五张纸,看上去稀疏平常,经营好它们,却能提升自己的家庭财富。这五张纸,为你一辈子的生活保驾护航。究竟是怎样神奇的五张纸——工作证、存折、保单、房产证和结婚证。
或许你会小觑这五张纸,的确,我们中的大多数,也都拥有着这五张纸,勤勤肯肯地供职于一份尚可的工作,日常的收入足够花销;在不同的银行里拥有好几张存折,是多年的积累;或多或少地买过几份保险,最不济的也有房贷险和车险;房子虽然不大、不豪华,但房产证上总归是自己的名字;大多数人已经生活在一段稳固的婚姻中,或是终有一日将步入婚姻的殿堂。又如何靠这五张纸养活自己一辈子?
是的,从经济的角度来看,五张纸不就已经涵盖了财富生活的关键,但要使自己能幸福、无忧地过一輩子,概而言之就是要打理好五张纸。
经营五张纸并不易
“工作证”是财富之源,对于绝大部分人来说,职场收入仍然是我们人生财富的主要来源,一张牢靠的工作证,至少可以带来半辈子的衣食无忧。不过,上代人一辈子在一家单位工作的经历,已经成为了历史。不断提升自己,让工作证的含金量更足也就成为了经营这张纸的精要。
如何给自己的工作证加分?如果把职业生涯也比作一项投资的话,专家的建议就可以理解为不断地投资自己,增加“本金”的投入量。“考证”、“本本族”常常是人们投资自己的途径,由于证书能够为职场人士的发展提供诸多帮助,如获得职位上的提升以及加薪;同时在招聘过程中也会增色不少,并成为从事某个职业的“敲门砖”,但是,证书并不能力的唯一代表,要想让自己的投资获得高收益,与职业发展规划相结合,才能让证书为自己锦上添花,才能够真正提高工作证的含金量。
美国式的消费模式正影响着世界各地,寅吃卯粮的透支消费习惯,不仅造就了一批批卡奴,也带来了众多的“年清族”、“月光族”。在稳定的经济环境下,凭借着年富力强,这样的生活方式还能勉强地“波澜不惊”。可是遇到了难以预估的外在威胁时,像现在阴云无法散去的金融危机,又如个人的疾病、意外时,“存折”才是我们真正的倚靠。
其实,我们所说的“存折”是一个广义的概念,它并不局限于银行的储蓄账户,因为随着金融市场的发展和活跃,简单的储蓄产品已经不足以满足我们对财富保值、增值的需求。“存折”这张纸的根本要义在于,从现有的收入中,通过定期的储蓄机制,将结余投入到不同的投资账户中,以这些账户的运作为自己一辈子的理财目标不断地积蓄财富,达到“要用钱的时候就有钱”的境界,让一辈子的生活真正无忧。
从资产价值上说,房产可能是我们所拥有的最贵重的资产,薄薄一本房产证,往往也凝结了大半辈子的辛苦。房产既是我们的安身之所,是一生中可以被视之为港湾的地方;与此同时,房产又是我们投资增值的手段,适宜的房产投资不仅可以带来短时间的资产迅速增值,甚至也能够成为我们养老的重要手段,海外的逆按揭、以房养老模式不就已经给我们提供了一个可以参考的范例。
然而,管理好房产证这张纸也并不容易,深圳的断供事件正是源于对这张纸的经营不善。《理财周刊》首席理财顾问徐建明说,由于房产投资需要较大的资金量,因此需要根据自己的生命周期来把握投资理财组合。对于刚刚走入社会的大学毕业生,一般以投资金融产品为主,而到了中年,则可以根据自己的资金量大小来决定是否投资房产。对于房产的选择,也要根据它们的使命来确定,地点、房型、管理的便捷程度都是关键。而在整个投资组合中,房产的比重可占40%~70%不等。如果超过80%,因为不动产存在不利于变现的缺点,对资产的稳定性会产生影响。
保险的重要性已经逐渐为人们所认识,保单这张纸也成为了我们的经济后盾、生活的保障。但是,受到种种因素的影响,很多消费者对于商业保险的认识并不足够,过于注重保险产品的收益目标,而忽视了保险的保障功能;重复投保,覆盖不全面……资金投入不少,关键时刻却发现,保单未能发挥出应有的作用。
与其它的四张纸相比,结婚证也许是其中数字最少的纸,我们也难把它与财富建立起直接的关系,但是,它对于家庭财富的意义丝毫不在其他纸张之下。婚姻实际上也是一份合同,婚姻是夫妻的联合品牌,双方取长补短,互有获益是最理想的状态。而彼此结合而使得双方资源得到有效整合、财富激增的案例不胜枚举。可是,如果不能保住结婚证这张纸,财富将会面临大幅缩水,甚至会毁掉你的财富。从这种意义上来说,保住了结婚证,也就等于保住了完整的财富果实。
齐心协力共同创富
五张纸几乎构建了我们生活的所有要义,五张纸既是单独的篇章,但在我们一辈子的人生道路上,它们又是如此紧密地联系在一起。
首先,工作证是我们收入的来源,即便通过投资、创业也可以为我们带来收入效应,但是不可否认的是投资、创业的起始资金往往也是来自于工作薪金的积累。不过,如果仅仅依靠工资来养活自己一辈子,显然也是不足够的。即使对于高薪一族来说,现有的收入如果不进行储蓄和投资,为未来奠定积累的基础,待到退休养老时也会出现较大的资金缺口。
因此,依靠工作获得的收入要靠“存折”、“房产证”和“保单”这三张纸来协同打点。为你推荐的541储蓄法则,便是将收入的50%用于消费、40%进行储蓄、投资和还贷,10%用作购买保险。不同的账户,分别投向于不同的市场,通过资本的运作,赚取长期的收益,建立稳定的保障体系,有了它们的齐心协力,才能让我们真正地幸福一辈子。
本文经许可,摘自第一理财网(www.Amoney.com.cn)
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